在中国，各种各样的证书简直是奇葩的存在，曾经所谓政府颁发的证书有上千种，稍微正式一点的岗位，要上岗都要先考个证书，有了一些证书，还可以享受一些社会福利，比如没有城市户口的人，孩子要在城市读公立学校，有一种颁发叫积分入学，证书是相当大的一个积分项，最近各大城市抢人大战，很多证书可以直接入户，和大学毕业证同等待遇，不少城市为了鼓励大家去学习考证，分分出台了培训补贴政策，自己花钱考证，考完证之后政府报销。在这个过程中，大家形成了一个思维惯性，要考一个证书的时候，第一个问题就是：这个证书国家承认吗？像“国家理财规划师”证书，这个由人社部主考发证的证书，即使是最低级别都可以在珠海入户，孩子积分入学顶40分，相当一部分来考证的人目标明确就是为了孩子积分入学或者自己入户的。这种证书叫国家承认，可惜“国家理财规划师”已经退出了历史舞台。李总理要“万众创新、大众创业”，大刀阔斧的取消了好几百项证书、认证，释放经济活力，其中和保险从业人员相关的有两个：一个是保险代理人资格证，一个是国家理财规划师。所以现在有追求的保险从业人员经常会被一些问题。困惑：1. 保险代理人资格证都没得考了，我要考个证书吗？2. 如果考证书，我该考什么证书呢？3. 考证书到底可以学到什么呢？4. 考某个证书，国家不承认的话，有什么用呢？第一个问题，要考证书吗？从现实情况上来讲，没有了保险代理人资格证考试，入门卖保险少了一个门槛，不用再去背那厚厚的一本书了，也少了一点考试费用。
也是因为连这个基本的门槛都没有了财务顾问要考什么证，两年时间全国在册的保险代理人快速扩张到800万人，本来名声就不太好的保险代理人，经常被别人说：什么阿猫阿狗都可以卖保险，谁都信不过。所以按照大众消费心理学，在这鱼龙混杂的环境里，除了拖不过去的人情，我更愿意相信专业的人。而从大众消费行为来讲，一般人是很难判断一个保险代理人是否专业，因为保险本身很专业，退而求其次，对于那些经过专业认证的人，是专业人士的几率会大很多。同样是基于大众消费心理学，各种证书其实是为自己的专业进行背书。所以小编的观点：如果条件允许，还是去考一个吧。那么第二个问题来了，如果我想去考个证书，考什么呢？市场上的各种证书很多，保险业务员可以考的都不下十种，什么CICE、CHFP、AFP、CFP、RFP、RFA、CWMA、CPIP、CPIB、IFA、FOA、CFA、等等数量众多，对于一个不熟悉培训行业的人来讲，每个证书好像来头都挺大，但是含金量到底如何不好判断。小背景2018年5月，人力资源社会保障部印发《关于公布国家职业资格目录的通知》，开考了12年国家理财规划师正式退出目录，也就意味着，从此之后，不再有所谓的“国家理财规划师(CHFP)”证书。
2014年8月19日取消的由原“金标委”发放的金融理财师，原来中国市场上三种理财规划师，只剩下中国注册理财规划师协会认证的"注册理财规划师CFP"证书。大背景保险代理人，如果是站在家庭理财规划的高度和客户讲保险，更容易将保险讲清楚。理财规划师，站在一个家庭角度，全面进行现金规划、教育规划、投资规划、税务规划、养老规划、风险规划、传承规划。在家庭整体规划的过程中，很自然的将保险嵌入进去，从而到我们销售保险的目的。同时也给到客户科学的保险方案。以风险规划为核心、包括投资规划、税务规划、养老规划、传承规划都离不开保险这个工具。但是，我们凭什么让客户相信说的话是科学的，而不是大忽悠？百姓的思维模式：你有专业的认证，我就相信你是真的理财师。注册理财规划师（CFP）证书 是由 “中国注册理财规划师协会（CICFP）” 认证。中国注册理财规划师协会（The Chinese Institute of Certified Financial Planners简称：CICFP）于2008年成立，总部设在香港，内地总秘书处设在北京，在中国香港、澳门、北京、上海等地共设有三十多个授权培训中心，为协会会员提供专业培训、会员认证、后续培训、执业指导等服务。
现在协会有五万多会员，分布在各个大企业、银行、保险公司、证劵公司、投资公司、理财公司、期货公司、信托公司、财务公司、会计师、税务师、律师事务所等机构。协会领导：主席：朱相远原全国人大常委，民建中央副主席。中国城市文化研究院院长，曾获北京市科技进步奖，享受政府特殊津贴。常务副主席: 张肖原中国工商银行行长，中国国际信托投资公司副董事长，十四届中央候补委员。证书含金量中国注册理财规划师协会的证书及相关课程，已经获得包括美国LOMA协会，香港总部劳工和社会福利署，香港学术及职业资历评审局，英国国际院校认可委员会等众多机构的认可。第三个问题，我去考证，到底能学到什么？这个问题有点大，有点抽象，有点不好讲。我们从小到大上了那么多年学，读了那么多年书，我们到底学到了什么？我们很难去量化学到的只是和学到的能力。考证的过程中我们认真参与的学习，无形当中会增强我们的专业能力，虽然没有办法判断到底增强了多少。比如说我们学习理财规划师，即使考到了证，我们也没有能力马上变成一个合格的理财规划师，但是因为考证而建立的理财规划的思维逻辑，会有效的改造我们的销售逻辑，从而提高我们的销售能力和签单成功率。比如说我们学法商，学完之后我们变不成法律专家，没能力去帮客户处理法律问题财务顾问要考什么证，即使是保险的法律问题。
但是我们会形成一个概念：原来和保险相关的方方面面，都有相关的法律来约束调整，我们要建立起对法律的敬畏心，我们销售过程中说的每一句话都包含着法律责任，就不会乱讲寿险公司不允许倒闭，被收购了也不影响客户的利益，保险可以欠债不还、离婚不分。在法律的框架下从事我们的工作，对自己对客户都是好事。比方说我们学一些税务的相关知识，和一些商人客户可能就多了一些话题，如果学的够好偶尔还能帮到客户，客户自然会以保单来回馈我们。学一些证券、基金知识，我们在讲保险的事后就不会一位的强调保险的好和其他工具的不好。等等这些东西，最终都会内化成我们的能力，整体上让我们更专业。考了证书国家不承认，有什么用呢？先弄明白一个问题，所谓的国家不承认，只是国家不给它法律地位，而不是国家说他非法。中国的证书体系，是个奇葩的存在。全世界200多个国家和地区，像中国这种证书体系的国家有几个小编不知道，但是主流发达国家，没有。单说中国，除了律师证、注册会计师、建造师、医师、药师等少数人的签字有法律作用，绝大多数证书，所谓的国家承认也没有多少意义，更多的是部分工作岗位上岗的门槛而已，比如大企业的人力资源岗位要求人力资源管理师，银行的理财部门要求理财规划师，证券的证券从业资格、基金的基金从业资格等等，单位承认就行了。
再比如，全球很多国家承认的财务行业ACCA证书，中国政府是不承认他的签字权的，因为中国有自己的CPA，金融行业顶级存在的CFA金融分析师，也没有政府的认可，可是金融行业认可，有这个证书就是金领起步。国际惯例，专业的证书，一般由行业协会一类的机构颁发，由协会制定标准然后进行考核，一个标准制定的足够促进行业发展，就会得到行业的认可，就会得到行业内企业的认可，行业的发展反过来要求各种认证也要不断进步配合行业的发展。当一个证书得到行业认可后，就会有足够多的人去考取这个证书，然后大家一起遵守这个行业标准及一定的规则，这中间只要没有违背相关的法律，政府是懒得管的。当然了违反法律的证书根本也存在不下去。一个证书是否国家承认一点都不重要，只要大众认可即可。退一步讲，大众没有辨别一个证书的专业性的能力，对于证书持有人来说，有这个证书是自己专业的一个背书。如果你连任何一个证书都没有，凭什么说你专业？我凭什么相信你给的建议和方案是科学的而不是信口开河的？好吧，你是经过专业认证的，我不管是什么部门认证的，愿意先听你讲讲，暂且相信你说的，关键还是看你是否能够帮得到我。所以证书一定程度上是我们取得客户信任的敲门砖，是第一步。有了第一步，才有机会向客户展示我们的专业，最后是用我们的真本事来征服客户。如果门都进不去，再专业有什么用呢？
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