【摘要】：民营银行是具有鲜明中国特色的一种商业银行,对我国深化金融改革,支持中小企业发展都有着十分重要的作用。目前我国民营银行的发展还不够规范,财务风险规避的能力也较弱,通过研究和分析民营银行的财务风险,不仅能够提升民营银行的财务风险管理水平,实现民营银行的可持续发展以及利润的最大化,而且还有助于形成适用于我国国情的商业银行财务风险管理体系。民生银行是我国第一家真正意义上的民营银行财务风险管控模型,通过研究民生银行的财务风险,不仅能够帮助民生银行提高自身的财务风险管理水平,而且能够为我国其它的民营银行改善自身的财务风险状况提供借鉴意义。本文首先从内部和外部环境两个方面分析了民生银行存在财务风险的可能性并介绍了民生银行的经营概况以及目前对自身财务风险的一些管控措施,然后从横向和纵向两个角度对民生银行在资本风险、资产质量风险、流动性风险以及盈利性风险四个方面的单一财务风险指标进行分析,从而发现民生银行单一财务风险指标的变化趋势以及和其他上市商业银行的差异并利用因子分析法构造了相应的财务风险评价模型对民生银行的财务风险状况进行综合评价和分析。最后结合上述的分析和评价结果构建了专属于民生银行的财务风险预警指标体系,并利用K-Means聚类和BP神经网络模型相结合的方法构造了民生银行的财务风险预警模型。根据上述的研究结果可以发现,民生银行的财务风险状况相比于其他上市商业银行仍有较多需要改善之处,其中资产质量风险和资本风险较高以及盈利能力下滑较为严重是最为突出的问题,这主要是由于民生银行对资产质量风险的把控能力较弱以及收入渠道较为单一导致的,同时这也是我国大部分的民营银行所面临的通病。针对上述的问题财务风险管控模型,本文提出了提高风险管理人员素质、建立风险管理窗口、实行行长负责制以及拓宽收入渠道等建议来改善民生银行的财务风险状况,并为民营银行提高财务风险管理水平给出了几点启示。
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